先说下越南的事。

越南这个月是翻天覆地的斗争变化，现在基本尘埃落定，前五的最高领导人，倒了3个。

只剩下阮富仲老大和老三范明政。

其他都换人了。

越共核心领导层合影，分别为书记阮富仲、总理范明政、主席人选苏林、议长人选陈清敏、书记处常务梁强、中办主任黎明兴。

范明政虽然是北方人，但却是南方派大佬一手带出来的，常常被视为弥合南北的中间派，管经济不注重派系斗争。

而新上位的苏林则很特殊。

这几个月的政治清洗，抓人查人这种，基本是苏林的公安部主持的，阮富仲指示苏林的反腐。

越南的公安部是个巨大的强力部门，相当于我们的公安+国安+武警+部分司法+部分纪委

安南公安部甚至有自己的空军。

苏林曾经两次竞争接班人，都失败，后来阮富仲安排苏林去了公安部反腐，而前任部长，就是范明政。

苏林一开始被视为中间派，其人虽然出生在南方，但是其父亲苏权上校在越南战争期间曾前往南方长期工作，政治起步阶段接受的是南方派的投资，苏林也曾明确支持过南派老大阮晋勇。

但是，苏林上位公安部后，就开始抛弃中间派的身份了。他这几年听阮富仲的话抓南方派系，今年又把北方派系的同仁给清理。

苏林目前的表现，已经在派系上有点超脱于南北派系，既不是南北，也不是中间派，可以说，苏林自成一派，他是强权部门公安部的政治代表。

安南的军方一直是要里子不要面子，闷声发大财就好，不争那几个顶级职位，让出去给南北派系争自己只要副职啥的，握实权不注重面子，因此军方常常成为南北派系争取笼络的对象。

苏林这些年则代表公安部坐大，公安部只是一个部而已，却在苏林上手极端膨胀，已经有种苏联内务部尾大不掉的感觉了，苏林此次上位可以视为公安部彻底坐大，有望和军方一样奠定权力长虹的基础。

苏林本人对中国对欧美的态度，是对欧美好一些，他曾经闹出风波，就是去欧美网红餐厅，吃那个撒盐哥的牛排，一块一万美金，惹的国内舆论聚焦。

因此有了牛排部长的称号。

越南公安部长在伦敦被网红喂“黄金牛排”引争议：一块价值上千美元

2021-11-0714:06:00 来源：环球网

据BBC报道，土耳其网红“撒盐哥”日前在其社交媒体账号发布了一段视频：他切下一块牛排并喂到越南公安部部长苏林嘴边。BBC介绍，视频中出现的牛排价值上千美元。该视频随即引发争议，而“撒盐哥”也立即删除了视频。

据报道，当地时间11月3日，在英国参加联合国气候峰会期间，越南公安部部长苏林等一行来到网红“撒盐哥”努斯雷特·戈克（NusretGokce）在伦敦开的餐厅吃饭，而“撒盐哥”也亲自出来招待，不仅切开一块包裹着金箔的牛排，还给苏林喂了一块。吃完肉的苏林向“撒盐哥”比了大拇指。

此人起步阶段是南方派投资，直到两次上位失败后才投靠阮富仲成为北方派打手的，他继承南方派对外思想，对欧美好感是正常。

但是苏林又十分独裁，牛排部长后，越南有个人做视频讽刺他，就坐牢了。

是的，对内十分独裁。

越南公安部本身就是学苏联内务部，是个职责范围很模糊笼统的部门，权力可大可笑，安南军方横行多年一直压制公安部，公安部遇到苏林坐镇后才遇水华龙，现在公安部不仅是有空军，甚至还能经商的。

是的，公安部是学苏联内务部的，要搞情报要搞特工都要钱，而国家给的钱不够怎么办？

苏林钻空子让公安部经商了。

没想到吧，安南不仅军队经商，公安部都能经商，公安部不仅有自己的零售超市，还有自己的房地产商乃至投资部门。

苏林上台，对欧美更好感些，对中国会一般些，这只是最轻的一点。

因为先南后北的苏林，南北派系的标签在他身上已经不明显了，最明显的是公安部这个强权部门的标签。

苏林上台，公安部会继续权力膨胀无法制约，有独立武装并可以经商的公安部成为下一个越南军方指日可待，这将彻底标志越南政治从几十年的南北格局，变成南北+强权部门格局。

也就是南方派+北方派+公安+军队。

苏林对越南来说，是开历史倒车，他的上位意味着越南对内将强化专制独裁那一面，而不是强化改革开放那一面。

你可以类比下，苏林的上位，等于斯大林去世后赫鲁晓夫竞争失败，内务部克格勃头子贝利亚上位，内务部在苏联更加一手遮天。

看完越南，在看下国内房地产新政。

放开首付到 $15%$ ，降低利率，取消全国层面房贷利率“底线”。

这里简单说下判断。

公积金房贷利率往往是现行的个人房贷利率的风向标，公积金现在最低能打到 $2.35%$ ，加上国家放开未来商业银行首套房房贷利率加速下探到 $3%$ 是大概率，而且就在中短期。

其实全球主要国家的房贷，都是3%以下，中国属于回归国家传统了。

这会导致两个结果。

一个是存款利率必然会加速下降。

房贷利润是银行的香，房贷利润下降必然压迫存款利率空间，现在存款利率已经降的很快了，岱岱是两年前写文告诉大家中国加速低利率，现在是进一步加速。

另一个就是晚贷晚香

降低增量房贷的利率，是老乡别走快来接盘，降低存量房贷的利率，才是对老乡良心。

而目前针对存量贷款的调整，有，但不多，在可预期的中短期，商业银行的首套房贷利率，能打到 $3%$ 以内，几百万的房贷省下一台bba是比较轻松的，的确晚贷晚香。

这三个利好政策，作用有，但有限。

这次政策还是继续给居民部门上杠杆的思路。

对此，岱岱也认为 $15%$ 的首付很香很心动，炒房团是打鸡血，但普通家庭还是量力而为， $15%$ 的首付意味着更高的杠杆，意味着房价跌个一两成就要输掉所有本金。

如果你有足够的现金流和抗风险能力，认为中国楼市或者你买的房子，是上涨预期，而不是慢跌预期，那 $15%$ 的首付和 $3%$ 以下的房贷，对你来说是绝佳的高杠杆抄底逆袭的财富机会。

但是，如果你没有足够的抗风险能力，而且看空中国楼市和认为自己选中的楼盘最多止跌无法再怎么多上涨，那么就要保持战略定力，因为在资产下跌通道中加杠杆的结果，是毁灭性的。

但是，楼市的基本面很难好起来楼市的基本面是这三大因素。

居民部门的杠杆率

结婚率和新生人口出生率

大环境的经济增速

这三大情况，是战略性的，是楼市的三大基本面，不是几个政策能扭转的。

然后，就是楼市的底部到了没有？

岱岱就一句话，这三大政策出来，不会意味着楼市底部到了，甚至上面还在酝酿更大的利好政策，会过段时间再放出来，但都不会意味着楼市底部到了。

都只能部分利好然后继续自由掉落。

岱岱认为，评价楼市底部到的最重要指标，是国家队下场。

吃瓜岱宗岱

5-1720:24来自微博网页版

目前楼市还不到抄底的阶段，你换算成股市看就懂了，国家队还没进场，股市的底就到了？

15

国家队大规模下场的前提，本身就意味着国家认为楼市不能再跌了，全国楼市再跌就是跌出系统金融危机，这是底线国家必须出手干预直接下场，意味着国家认为楼市底部已到，才会有国家队的大规模下场。

现在的国家队还只是小规模下场，央行才给了几千亿资金，要各个地方试着学习摸索下，中国楼市盘子那么大，没有几万亿乃至十几万亿是根本兜不起来的。

所以看国家队什么时候大规模下场，楼市的底才什么时候到。

这个底，才是真正的政策底。

但是，就算战略上兜住了底，在战术上也是有巨大区分的。

岱岱一直说的，国家搞的大规模保障房人才房，不管是租还是卖，都是对小户型对刚需房特别是对老破小的巨大冲击，未来能有投资价值的就三类。

城市的核心地段

一二线的改善性住房

豪宅

就这三类是继续具有投资价值的，可以用投资眼光看待，老破小小户型刚需型这类，在浩大的保障房人才房面前，投资属性金融属性是要被剥离的。

当然，新房改这个战略，国家操作也是有难度，这里面太多腐败空间和难题难点了。

一大群房企都卖不出房等着卖房给国家，指定下场收储的国企可以买这个房企也可以买那个房企，这是不是有了权力寻租空间?

这些房企垂死挣扎房子可以打小折卖给国家，也可以打骨折卖给国家，打多少折如果没搞个统一标准搞因城施策那套，是不是有巨大的操作空间？

国家下场收储卖房还简单，如果出租当房东，谁来当中间商当物业管理？

岱岱甚至听说有个城市定收了一批房，定的是600元一个月出租，利好年轻人吧，但这个城市定的装修标准是竟然是20万一间的装修费，业界吐槽说光是这个装修费都不算收房的房价，就要27年才能回本。

真让各地都这么玩，几十万亿都不够新房改烧的啊。

新房改是好事，是正确的，但操作空间实在太大了，腐败利润是在太大了，国家需慎重行之。

文章整理来源于微信公众号：吃瓜群众2023也可加入微信群小瓜圈小瓜圈同步岱岱官群每日圈文+群聊信息等小瓜圈会有象征性付费

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